Подводные камни ипотечного кредитования – как банк может ввести в заблуждение

Ипотечное кредитование: договор, оформление, условия, уловки

Вложение денег в недвижимость, которая во все времена высоко ценилась, всегда было правильным решением. Испытывая множество неудобств от совместного проживания с родителями, а также устав скитаться по съемным квартирам и общежитиям, многие молодые семьи мечтают о покупке собственного жилья.

Необходимость в отдельной квартире испытывает не только молодежь, но и представители других категорий, особенно пенсионеры и одинокие люди. Именно для такой аудитории банками разработана довольно хитрая система ипотечного кредитования.

Наивно считать, что банкиры заботятся о людях, проникнувшись сложностью их проблем с жильем. В первую очередь банком движет желание получить прибыль при возврате кредитных средств, поскольку оформление ипотечных кредитов является рентабельным бизнесом.

Довольно часто простой получатель кредита, не знакомый с основными банковскими уловками, попадает в неприятные и сложные ситуации. Для того, чтобы не попасть в кабалу, следует ознакомиться с «подводными камнями» кредитования или пользоваться помощью квалифицированных специалистов.

Не всегда финансовые возможности позволяют оплатить услуги юристов и профессиональных консультантов, которые владеют тонкостями ипотечного кредитования. Однако есть ряд типовых моментов, с которыми можно разобраться самостоятельно.

Страховка

Часто возникают ситуации, что процент выплат, указанный в рекламном объявлении или официальном предложении, не соответствует размеру фактических платежей по договору. Это обусловлено необходимостью страхования недвижимости в пользу банковского учреждения – так требует федеральный закон. Если заложенная под ипотеку недвижимость будет уничтожена или сильно повреждена, то банк сможет покрыть свои убытки за счет средств, полученных от страхования. Так что, подбирая ипотечный кредит, обращайте внимание на страховку.

Досрочное погашение

В условиях некоторых договоров имеется пункт, запрещающий досрочную выплату или разрешающий ее спустя определенный период. Обратите внимание, что данное требование не имеет законной силы! Бывают случаи, когда банк накладывает мораторий на досрочное погашение в течение нескольких лет.

В этом случае, если заемщик досрочно погасит задолженность, он должен будет выплатить штраф в размере нескольких процентов от кредитной суммы. Вместе с тем, российские законы разрешают заемщикам досрочное погашение кредитных обязательств с оплатой банку только фактических расходов.

Coming Soon
Где вы предпочли бы жить: в частном доме, или квартире?
Где вы предпочли бы жить: в частном доме, или квартире?
Где вы предпочли бы жить: в частном доме, или квартире?

Изменения при снижении зарплаты

Также незаконным является требование банка о досрочном погашении кредитных обязательств при уменьшении зарплаты заемщика или приобретении им статуса безработного. При возникновении такой ситуации банк может выйти с предложением о рефинансировании ипотеки. Особенность рефинансирования в том, что снижается процентная ставка и продлевается срок выплат за счет уменьшенных размеров платежей.

Однако в конечном результате общая сумма возрастет по сравнению с первоначальным вариантом. Выбор за заемщиком! При требовании банка досрочно погасить кредит, можно обратиться с заявлением в судебные органы или прокуратуру.

Одностороннее изменение договорных условий

Банк имеет право без согласования с заемщиком изменить условия кредитования только, если этот момент четко оговорен в подписанном сторонами договоре. При возникновении проблемной ситуации можно обратиться в суд, и он всегда станет на сторону заемщика.

Лишняя нервотрепка никому не доставляет удовольствие, поэтому при подписании договора нужно проконтролировать, нет ли в документах пункта о возможности одностороннего изменения условий. Если такой пункт присутствует в договоре, лучше искать другой ипотечный кредит.

Оформление нового кредита

Некоторыми банками производится самовольное оформление нового кредита для погашения обязательств по-старому без письменного согласия получателя кредита. Такая ситуация возникает, когда имеется задолженность по оплате. Давать согласие на такое предложение банковской организации нецелесообразно из-за возникновения двойных процентов. Заемщику придется погашать проценты по старой ипотеке одновременно с выплатой процентов по новому займу. В результате значительно увеличиться переплата.

Общие рекомендации

При подписании договора необходимо быть внимательным. Тщательно изучите документы и проверьте точность расчетов, выполненных представителем банка. В правильно оформленной документации обязательно указывается полная сумма долга, включая проценты, и детально расписывается схема погашения.

Вовремя производите платежи, а если возникнут сложности, то обязательно обратитесь в банковское учреждение. Не берите на себя все расходы по нотариальному оформлению – их принято в равных частях делить с банком. Приведенные советы помогут избежать проблемных ситуаций.

Отправить ответ

avatar
Закрыть рекламу